Τέλος στα «ψιλά γράμματα» των δανείων – Οι νέες ρυθμίσεις που φέρνει το νομοσχέδιο

Ένα νέο, αυστηρότερο πλαίσιο προστασίας των καταναλωτών απέναντι σε καταχρηστικές πρακτικές στον δανεισμό φέρνει το νομοσχέδιο του Υπουργείου Ανάπτυξης, το οποίο τέθηκε σε δημόσια διαβούλευση. Η νομοθετική πρωτοβουλία ενσωματώνει τέσσερις ευρωπαϊκές οδηγίες και προβλέπει πρόσθετες δικλείδες ασφαλείας για τους πολίτες, με στόχο μεγαλύτερη διαφάνεια και δικαιοσύνη στην αγορά.

Στο επίκεντρο βρίσκονται τα καταναλωτικά δάνεια, οι πιστωτικές κάρτες και οι λοιπές μορφές χρηματοδότησης χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις, για ποσά έως 100.000 ευρώ. Οι νέες ρυθμίσεις επιχειρούν να περιορίσουν τις αδιαφανείς χρεώσεις και να διασφαλίσουν ότι οι δανειολήπτες θα γνωρίζουν με σαφήνεια το πραγματικό κόστος του δανεισμού τους.

Υποχρεωτική διαφάνεια στις συμβάσεις

Με βάση το νέο πλαίσιο, οι τράπεζες και οι πιστωτικοί οργανισμοί θα υποχρεούνται να παρουσιάζουν με ξεκάθαρο και κατανοητό τρόπο όλους τους όρους της σύμβασης, τα επιτόκια, τις προμήθειες και τις πιθανές επιβαρύνσεις. Στόχος είναι να περιοριστούν τα λεγόμενα «ψιλά γράμματα» που συχνά οδηγούν σε παρανοήσεις και απρόβλεπτες οικονομικές επιβαρύνσεις για τους καταναλωτές.

Πιο ισχυρό το δικαίωμα υπαναχώρησης

Το νομοσχέδιο ενισχύει και αποσαφηνίζει το δικαίωμα υπαναχώρησης εντός 14 ημερών από την υπογραφή μιας δανειακής σύμβασης. Ο καταναλωτής θα μπορεί να αποχωρήσει από τη συμφωνία χωρίς κυρώσεις και χωρίς να απαιτείται αιτιολόγηση της απόφασής του.

Πλαφόν στο συνολικό κόστος δανεισμού

Μεταξύ των σημαντικότερων παρεμβάσεων είναι η θέσπιση ανώτατων ορίων τόσο στο Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Επιτόκιο (ΣΕΠΕ) όσο και στο συνολικό ποσό που θα κληθεί να καταβάλει ο δανειολήπτης κατά την αποπληρωμή του δανείου.

Συγκεκριμένα, το τελικό ποσό αποπληρωμής δεν θα μπορεί να υπερβαίνει:

• το 60% πάνω από το αρχικό κεφάλαιο για δάνεια διάρκειας έως 4 έτη,
• το 70% για δάνεια διάρκειας από 4 έως 8 έτη,
• το 75% για δάνεια διάρκειας άνω των 8 ετών.

Η ρύθμιση δεν αφορά τις πιστωτικές κάρτες και αποσκοπεί στην αποτροπή φαινομένων υπερχρέωσης νοικοκυριών.

Δικαίωμα επικοινωνίας με φυσικό πρόσωπο

Στις εξ αποστάσεως συμβάσεις προβλέπεται η δυνατότητα του πολίτη να ζητά ανθρώπινη εξυπηρέτηση, χωρίς να περιορίζεται αποκλειστικά σε αυτοματοποιημένα συστήματα ή ψηφιακούς βοηθούς.

«Δικαίωμα στη λήθη» για επιζώντες καρκίνου

Ιδιαίτερη πρόβλεψη υπάρχει για τους επιζώντες ογκολογικών ασθενειών. Οι πιστωτικοί φορείς δεν θα μπορούν να χρησιμοποιούν στοιχεία που σχετίζονται με προηγούμενη διάγνωση καρκίνου για ασφαλιστικές συμβάσεις συνδεδεμένες με δάνεια, εφόσον έχουν περάσει πέντε χρόνια από την ολοκλήρωση της θεραπείας.

Μέτρα κατά του greenwashing και δικαίωμα στην επισκευή

Το νομοσχέδιο ενσωματώνει επίσης ευρωπαϊκές διατάξεις που στοχεύουν στην καταπολέμηση των παραπλανητικών «πράσινων» ισχυρισμών από επιχειρήσεις. Παράλληλα, ενισχύεται το δικαίωμα των καταναλωτών να επιλέγουν την επισκευή προϊόντων αντί της αντικατάστασής τους, σε κατηγορίες όπως κινητά τηλέφωνα, υπολογιστές, τηλεοράσεις, ψυγεία και πλυντήρια.

Δεν αφορά υφιστάμενες συμβάσεις

Οι νέες ρυθμίσεις δεν θα έχουν αναδρομική ισχύ και συνεπώς δεν επηρεάζουν δανειακές συμβάσεις που έχουν ήδη συναφθεί. Η εφαρμογή των διατάξεων για την καταναλωτική πίστη προβλέπεται να ξεκινήσει από τις 20 Νοεμβρίου.