Εξωδικαστικός μηχανισμός: Επιτόκιο 3% για όλη τη διάρκεια της ρύθμισης – Αυξάνονται τα πρόστιμα στους servicers

Η πρώτη προβλέπει σταθερό επιτόκιο 3% σε όλη τη διάρκεια της ρύθμισης μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού για ευάλωτους και επιλέξιμους οφειλέτες, ενώ η δεύτερη αφορά την αύξηση των προστίμων που μπορεί να επιβάλλει η Τράπεζα της Ελλάδος στις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων.

Οι δύο παρεμβάσεις παρουσιάστηκαν στη Διαρκή Επιτροπή Οικονομικών Υποθέσεων της Βουλής, στο πλαίσιο της συζήτησης του νομοσχεδίου, το οποίο περιλαμβάνει συνολικά 16 ρυθμίσεις υπέρ των πολιτών.

Κατά την τοποθέτησή του, ο υπουργός υποστήριξε ότι οι συγκεκριμένες πρωτοβουλίες αποδεικνύουν πως η κυβέρνηση δεν βρίσκεται στο πλευρό των funds και των servicers. Μάλιστα, εξαπέλυσε επίθεση στον Αλέξη Τσίπρα, αποκαλώντας τον «πατερούλη των μεγάλων funds», ενώ κάλεσε τα κόμματα της αντιπολίτευσης να υπερψηφίσουν το νομοσχέδιο.

Τι αλλάζει στο επιτόκιο του εξωδικαστικού μηχανισμού

Η πρώτη αλλαγή αφορά το επιτόκιο που εφαρμόζεται στις ρυθμίσεις οφειλών μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού για ευάλωτους και επιλέξιμους οφειλέτες.

Ειδικότερα, προβλέπεται ότι το επιτόκιο θα παραμείνει σταθερό στο 3% για ολόκληρη την περίοδο αποπληρωμής, χωρίς να μεταβάλλεται μετά την πάροδο της πρώτης τριετίας.

Με το σημερινό καθεστώς, το επιτόκιο είναι 3% για τα πρώτα τρία χρόνια, ενώ στις οφειλές χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις ανέρχεται σε 4%. Μετά την τριετία μετατρέπεται σε κυμαινόμενο και μπορεί να φτάσει έως το 5,67%, ανάλογα με την κατηγορία της οφειλής.

Η νέα πρόβλεψη διατηρεί το επιτόκιο στο 3% μέχρι την πλήρη εξόφληση, ανεξάρτητα από το αν υπάρχει υποθήκη ή άλλη εμπράγματη εξασφάλιση, καθώς και από τον χρηματοδοτικό φορέα.

Όπως διευκρίνισε ο Κυριάκος Πιερρακάκης, το μέτρο θα εφαρμοστεί στις καταβολές που θα πραγματοποιηθούν από την 1η Δεκεμβρίου 2026.

Το όφελος για οφειλές 100.000 ευρώ

Ο υπουργός παρουσίασε και ένα ενδεικτικό παράδειγμα, προκειμένου να αποτυπώσει τη διαφορά που θα προκύψει από τη διατήρηση του επιτοκίου στο 3%.

Συγκεκριμένα, για οφειλή ύψους 100.000 ευρώ, με διάρκεια αποπληρωμής 20 ετών, το συνολικό οικονομικό όφελος μπορεί να φτάσει:

• Τα 20.200 ευρώ για οφειλές με εμπράγματη εξασφάλιση.
• Τα 28.000 ευρώ για οφειλές χωρίς εμπράγματη εξασφάλιση.

Σύμφωνα με τον υπουργό, η συγκεκριμένη παρέμβαση δεν αφορά αποκλειστικά τους οικονομικά ευάλωτους, αλλά επεκτείνεται και στη μεσαία τάξη, προσφέροντας μεγαλύτερη ελάφρυνση σε όσους εξυπηρετούν τις ρυθμισμένες οφειλές τους.

Δεκαπλασιάζεται το ανώτατο πρόστιμο στους servicers

Η δεύτερη παρέμβαση επικεντρώνεται στις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων και στην αυστηροποίηση του πλαισίου κυρώσεων που προβλέπεται για τις παραβάσεις τους.

Σήμερα, το ανώτατο πρόστιμο που έχει τη δυνατότητα να επιβάλει η Τράπεζα της Ελλάδος ανέρχεται σε 500.000 ευρώ. Με τη νέα διάταξη, το ποσό αυξάνεται στα 5 εκατομμύρια ευρώ, καταγράφοντας δεκαπλάσια αύξηση.

Η συγκεκριμένη ρύθμιση αφορά σοβαρές παραβιάσεις των υποχρεώσεων των servicers. Μεταξύ αυτών περιλαμβάνονται η ανεπαρκής διαχείριση των παραπόνων των οφειλετών, αλλά και η μη τήρηση των υποχρεώσεων που προβλέπονται από το εποπτικό πλαίσιο.

Ο Κυριάκος Πιερρακάκης διευκρίνισε ότι τα πρόστιμα αυτά επιβάλλονται από την Τράπεζα της Ελλάδος και αποτελούν ξεχωριστή κατηγορία κυρώσεων από εκείνες που περιλαμβάνονται στο νομοσχέδιο.

Κάλεσμα στα κόμματα για υπερψήφιση του νομοσχεδίου

Παρουσιάζοντας τις δύο νέες παρεμβάσεις, ο υπουργός υποστήριξε ότι εντάσσονται στη συνολικότερη προσπάθεια για την προστασία των οφειλετών και την ενίσχυση του ελέγχου στις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων.

Παράλληλα, επανέλαβε την πρόσκλησή του προς τα κόμματα της αντιπολίτευσης να στηρίξουν το νομοσχέδιο, το οποίο περιλαμβάνει συνολικά 16 ρυθμίσεις που, σύμφωνα με τον ίδιο, έχουν ως στόχο την ενίσχυση της προστασίας των πολιτών.