«Κόκκινα» δάνεια: Νέα πλατφόρμα – Δείτε τι αλλάζει

Νέο ψηφιακό σύστημα για την καταγραφή, την παρακολούθηση και τη διαχείριση των συναλλαγών που αφορούν μη εξυπηρετούμενα δάνεια τίθεται σε εφαρμογή, μετά τη δημοσίευση της σχετικής κοινής υπουργικής απόφασης στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως.

Η απόφαση φέρει τις υπογραφές του υπουργού Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Κυριάκου Πιερρακάκη και του υπουργού Ψηφιακής Διακυβέρνησης Δημήτρη Παπαστεργίου.

Η αγορά των «κόκκινων» δανείων περνά στο gov.gr.

Η νέα Ηλεκτρονική Πλατφόρμα Συναλλαγών Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων θα λειτουργεί υπό τη Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους και θα αποτελέσει το κεντρικό ψηφιακό σημείο αναφοράς για τη δευτερογενή αγορά των «κόκκινων» δανείων.

Μέσω της πλατφόρμας επιδιώκεται να δημιουργηθεί μια ενιαία βάση δεδομένων, με κοινά και συγκρίσιμα στοιχεία για τις συναλλαγές. Παράλληλα, στόχος είναι να ενισχυθεί η διαφάνεια και να γίνει ευκολότερη η αξιολόγηση, η διαπραγμάτευση και η μεταβίβαση χαρτοφυλακίων.

Στο σύστημα θα έχουν πρόσβαση τράπεζες, εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων, επενδυτές, καθώς και οι αρμόδιες εποπτικές και ελεγκτικές αρχές.

Η σύνδεση θα γίνεται μέσω του gov.gr. Όσοι διαθέτουν ελληνικό ΑΦΜ θα μπορούν να χρησιμοποιούν τους κωδικούς Taxisnet, ενώ για χρήστες χωρίς ελληνικό ΑΦΜ προβλέπεται διαφορετική διαδικασία ταυτοποίησης με εταιρικό email, κωδικό πρόσβασης και προσωρινό κωδικό επιβεβαίωσης.

Χαρτοφυλάκια, προσφορές και έλεγχοι σε ένα σύστημα

Η πλατφόρμα θα δίνει τη δυνατότητα ανάρτησης χαρτοφυλακίων προς πώληση, εκδήλωσης επενδυτικού ενδιαφέροντος και υποβολής προσφορών.

Παράλληλα, θα υποστηρίζει διαδικασίες ελέγχου και δέουσας επιμέλειας, ενώ θα διαθέτει εικονικό data room για την ανταλλαγή πληροφοριών μεταξύ των ενδιαφερόμενων πλευρών.

Στις λειτουργίες του συστήματος περιλαμβάνονται επίσης ηλεκτρονικές ειδοποιήσεις, δυνατότητα επικοινωνίας μεταξύ των μερών, στατιστικές αναφορές και πλήρες ιστορικό των ενεργειών που πραγματοποιούνται από τους χρήστες.

Η χρήση της πλατφόρμας για την ίδια τη διαπραγμάτευση ή την πώληση ενός χαρτοφυλακίου παραμένει προαιρετική. Υποχρεωτική είναι, όμως, η καταχώριση τόσο των χαρτοφυλακίων που διατίθενται προς πώληση όσο και των αποτελεσμάτων των συναλλαγών.

Σε περίπτωση που μια συναλλαγή ολοκληρωθεί εκτός της πλατφόρμας, τα σχετικά στοιχεία θα πρέπει να καταχωρίζονται στο σύστημα εντός 90 ημερών. Για τις συναλλαγές που γίνονται μέσω της πλατφόρμας, η ενημέρωση θα πραγματοποιείται αυτόματα.

Τι ισχύει για τις παλαιότερες συναλλαγές

Ιδιαίτερη σημασία έχει και η υποχρέωση καταχώρισης των ιστορικών δεδομένων. Τράπεζες, servicers και άλλοι υπόχρεοι φορείς θα πρέπει μέσα σε διάστημα εννέα μηνών να υποβάλουν στοιχεία για συναλλαγές που πραγματοποιήθηκαν από την 1η Ιανουαρίου 2019 έως την έναρξη ισχύος του νέου πλαισίου.

Τα στοιχεία θα παραμένουν αποθηκευμένα για χρονικό διάστημα δέκα ετών. Μετά την παρέλευση αυτού του διαστήματος, δεδομένα που μπορούν να οδηγήσουν στην ταυτοποίηση φυσικών προσώπων θα ανωνυμοποιούνται.

Αυξημένα μέτρα για την προστασία των δεδομένων

Για την ασφάλεια της πλατφόρμας προβλέπεται ένα σύνολο μέτρων προστασίας, όπως διαφορετικά επίπεδα δικαιωμάτων πρόσβασης, πολυπαραγοντική ταυτοποίηση, κρυπτογράφηση των πληροφοριών, συνεχής παρακολούθηση των συστημάτων και δημιουργία αντιγράφων ασφαλείας.

Παράλληλα, θα πραγματοποιούνται περιοδικοί έλεγχοι για τον εντοπισμό πιθανών ευπαθειών.

Οι φορείς και οι επενδυτές που δεν τηρούν τις προβλεπόμενες υποχρεώσεις σχετικά με την ενημέρωση και την καταχώριση των στοιχείων μπορούν να βρεθούν αντιμέτωποι με τις κυρώσεις που προβλέπει ο νόμος 5072/2023.